Se você já registrou sua LLC ou sua corporation nos EUA, precisa abrir uma conta bancária empresarial.
Ter uma conta bancária empresarial não só vai facilitar diversas operações financeiras, como também é indispensável para manter o véu corporativo que as LLCs e corporations oferecem.
No entanto, essa pode ser uma decisão complexa devido à grande variedade de soluções existentes, cada uma com seus requisitos específicos.
Por isso, a seguir reunimos as melhores contas bancárias empresariais, com seus prós, contras e características. Vamos começar!
Mercury
- Custo: US$ 0
- Mínimo: US$ 0
- APY : N/A
O Mercury é uma das melhores contas bancárias empresariais para não residentes porque pode ser usado sem custo mensal nem capital mínimo, o que ajuda os pequenos empreendedores que não querem ter grandes despesas.
Além disso, a plataforma de banco online é especialmente adequada para startups com foco em tecnologia, já que oferece uma ampla gama de ferramentas digitais e a possibilidade de acessar uma interface de programação de aplicações (API) de leitura e escrita.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Relay
- Custo: US$ 0
- Mínimo: US$ 0
- APY : 1%-3%
Assim como o Mercury, o Relay é outra das contas bancárias empresariais que não geram custos mensais nem exigem depósito mínimo. Também não cobra tarifas por transferências recebidas, e as transações entre contas são ilimitadas.
Neste caso, um dos pontos mais atraentes é que oferece integração com outras ferramentas financeiras e de gestão para que você possa administrar melhor o seu negócio.
Recomendamos o Relay especificamente para quem precisa de várias contas bancárias para a empresa e deseja uma conta corrente comercial e uma conta poupança de alto rendimento.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Globalfy
- Custo: US$ 49 por mês
- Mínimo: US$ 0
- APY: N/A
A Globalfy é uma plataforma tudo em um para fazer negócios nos Estados Unidos de forma simples, o que inclui uma conta bancária que pode ser aberta sem ITIN nem SSN.
A plataforma permite enviar e receber pagamentos de e para qualquer parte do país e do mundo, por meio de sistemas como Amazon, Stripe, PayPal e cartões de crédito.
Além disso, a Globalfy oferece um cartão de débito para que você possa usar o saldo da sua conta de forma rápida e eficaz, seja para comprar bens ou contratar serviços.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Doola Banking
- Custo: US$ 297 por ano
- Mínimo: US$ 0
- APY : N/A
Em 2022, a empresa Doola lançou seu produto bancário Doola Banking, que permite aos fundadores de empresas abrir uma conta bancária nos Estados Unidos sem muitas complicações.
O conjunto de serviços bancários da Doola inclui uma conta corrente que oferece transferências eletrônicas tanto nacionais quanto internacionais.
Além disso, oferece cartões virtuais e cartões de débito físicos, que são enviados pelo correio convencional aos empreendedores em qualquer parte do mundo.
Uma das grandes vantagens de ter uma conta bancária como a Doola é que ela facilita a atração de investidores norte-americanos que possam financiar sua empresa.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Chase
- Custo: US$ 15 por mês
- Mínimo: US$ 0
- APY : 0,01%
A conta Chase Business, da divisão comercial do JP Morgan Chase & Co., é uma ótima opção para não residentes que desejam ter uma conta bancária nos EUA.
Embora cobre US$ 15 por mês, a tarifa não se aplica se houver um saldo mínimo de US$ 2.000. Além disso, permite ganhar um bônus de cadastro de US$ 300.
O ponto mais importante do banco é sua sólida trajetória e forte respaldo corporativo, já que é uma das maiores e mais importantes empresas financeiras do mundo.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Revolut Business
- Custo: US$ 0
- Mínimo: US$ 0
- APY : 3,25%-4,25%
O Revolut Business é uma ótima opção para abrir uma conta bancária. Oferece uma forma rápida e simples de gerenciar as finanças da sua empresa.
É a plataforma ideal para fazer transações no exterior, já que permite ter uma conta local em libras esterlinas, dólares ou euros.
Recomendamos essa opção especialmente para os empreendedores que fazem operações com empresas sediadas no Reino Unido, nos Estados Unidos ou na União Europeia.
Outra vantagem é a possibilidade de obter uma rentabilidade anual de 4,25% contratando o plano Metal ou Premium. Por outro lado, a rentabilidade do seu dinheiro será de 3,25% com o plano standard.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Bank of America
- Custo: US$ 16 por ano
- Mínimo: US$ 100
- APY: 0,01%-0,04%
Abrir uma conta empresarial no Bank of America traz várias vantagens. Uma delas é a realização de transações eletrônicas sem tarifas.
Recomendamos este banco para quem movimenta valores altos em dinheiro, já que é possível fazer depósitos com limites altos.
O Bank of America oferece dois planos: Business Advantage Fundamentals™ Banking e Business Advantage Relationship Banking.
O primeiro permite depositar gratuitamente até US$ 7.500 e depois cobra 30 centavos de dólar a cada US$ 100 depositados. Com o segundo, o limite gratuito sobe para US$ 20.000.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Payoneer
- Custo : US$ 29,65 por ano
- Tarifas: Variável
- APY: N/A
O Payoneer oferece a possibilidade de criar uma conta online que permite a empresas e freelancers fazer e receber pagamentos em diferentes moedas com um custo relativamente menor do que costumam ter as transações internacionais.
Com o Payoneer, as empresas podem faturar para seus clientes na moeda deles, receber pagamentos, sacar fundos e até fazer pagamentos a fornecedores, tudo a partir da mesma conta.
O custo é de US$ 29,65 por ano, mas só é cobrado se o total das transações realizadas não ultrapassar US$ 2.000.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Wise
- Custo: US$ 0
- Disponibilidade: 160 países
- APY: 4,33%
A Wise tem uma infinidade de funções e ferramentas, mas a recomendamos principalmente porque não aplica sobretaxas na conversão de moedas.
No entanto, seus serviços podem ter um custo considerável, já que cobra tarifas por cada transferência, mais altas do que em outras plataformas.
O valor das tarifas por transação depende do montante transferido. Por exemplo, se você enviar US$ 100, a Wise cobra uma tarifa de US$ 3,05.
Entre suas outras vantagens, podemos mencionar a possibilidade de operar com várias moedas e a velocidade com que as transações são realizadas.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Airwallex
- Custo: US$ 0
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Formato: 100% online
- APY: N/A
A Airwallex é uma ótima alternativa para contas empresariais que operam internacionalmente.
A opção padrão oferece diferentes vantagens, como a possibilidade de ter contas comerciais em diferentes moedas, evitando assim a dupla conversão.
Além disso, por meio de um processo muito simples, é possível emitir cartões de débito virtuais para serem usados vinculados à sua conta.
Por último, com a Airwallex é possível fazer operações internacionais em até 23 moedas diferentes, sem pagar tarifas excessivas nem enfrentar os longos prazos das transferências.
Vantagens e desvantagens| Vantagens | Desvantagens |
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Dicas na hora de abrir uma conta bancária empresarial
Se você é não residente e está pensando em abrir uma conta para sua LLC nos Estados Unidos, certifique-se de que sua empresa esteja aprovada e de que você já tenha o número EIN. Ele será solicitado por qualquer banco com o qual você abrir uma conta empresarial nos EUA.
Por que não usar uma conta pessoal como conta bancária empresarial?
Usar uma conta bancária empresarial ajuda a manter o véu corporativo que a responsabilidade limitada oferece, garantindo que as finanças pessoais e as do negócio fiquem claramente separadas e protegendo assim os bens pessoais dos proprietários.
Além disso, uma conta bancária empresarial facilita consideravelmente a contabilidade e a gestão financeira, já que permite identificar de forma simples e rápida as transações relacionadas exclusivamente ao negócio.
Como escolher a conta bancária da sua empresa?
Antes de escolher com qual banco você quer operar, você deve ter claro como seu negócio funciona, que tipo de transações realiza e em quais moedas.
Há muitas opções, e cada uma se ajusta a diferentes ramos de atividade. Além disso, é fundamental avaliar os custos e os benefícios, que podem ser analisados de acordo com a velocidade das operações, as tarifas e os preços mensais.
Quais são os requisitos para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos para o meu negócio?
Você pode abrir uma conta bancária nos Estados Unidos sem precisar de visto nem viajar até lá. Os requisitos básicos são apresentar todos os documentos da sua LLC e os documentos pessoais que cada banco possa solicitar.
Alguns processos de abertura de conta costumam ser mais longos que outros; isso vai depender de cada plataforma.
Quais documentos preciso para abrir uma conta bancária empresarial?
Para abrir uma conta bancária empresarial, são necessários os seguintes documentos: comprovante de registro da LLC, corporation ou entidade jurídica que você escolheu e todos os relatórios derivados dela.
Além disso, é necessário ter a Carta de confirmação do EIN (CP575), que será o número de identificação para o imposto federal.
Os bancos também costumam solicitar o acordo operacional (operating agreement) da LLC, que é um documento assinado por todos os sócios em que fica estabelecido o regulamento interno da empresa.
Por último, costuma-se pedir duas formas de identificação, como um documento de identidade ou o passaporte.
Escrito por
Ignacio Navarro
Ignacio Navarro é contador, fundador da Start Companies e consultor especializado em empresas nos Estados Unidos para empreendedores, freelancers e negócios digitais da América Latina. Com formação em tributação internacional e estudos na UCEMA, acompanha clientes não residentes na abertura e manutenção de LLCs, abertura de contas bancárias, faturamento, contabilidade e impostos. Sua experiência une estratégia tributária, compliance e visão prática para operar nos EUA de forma simples, organizada e profissional.
